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Dans cet épisode, nous plongeons dans l’un des aspects les plus critiques dans la finance personnelle : le décaissement à la retraite. Trop souvent négligé, ce processus peut faire la différence entre une retraite sereine et des années d’incertitude financière. Pour en parler, nous accueillons Julie Trottier, une experte du décaissement, qui démystifie les pièges et les stratégies essentielles pour maximiser vos revenus une fois à la retraite.
📈 Décaisser intelligemment : les erreurs à éviterBeaucoup de retraités réalisent trop tard qu’ils auraient pu optimiser leur stratégie de décaissement. Avec Julie, nous abordons :
✅ Quand et comment commencer à décaisser ses investissements (REER, CELI, placements non enregistrés)✅ Pourquoi le mauvais timing des régimes publics (RRQ, PSV, RREGOP) peut coûter cher✅ Les erreurs courantes, comme sous-estimer ses dépenses futures ou retirer ses fonds dans le mauvais ordre✅ Les stratégies pour minimiser l’impôt et maximiser la longévité de son patrimoine
🏡💰 Anticiper et structurer son décaissementQue vous soyez en début de retraite ou que vous vous y prépariez, Julie partage des conseils pratiques et des exemples concrets pour optimiser vos choix financiers. Nous discutons également de l’impact de l’immobilier, de la diversification des actifs et des opportunités pour prolonger son indépendance financière.
📌 Un épisode incontournable pour toute personne qui veut une retraite sans stress !
Ne manquez pas cette conversation essentielle, qui vous donnera les clés pour structurer votre décaissement intelligemment et éviter les erreurs coûteuses. 🎧✨
 
Pour rejoindre Sébastien: 514-781-4016

Loi 56 : Une nouvelle protection pour les conjoints de fait avec enfants👩‍⚖️ Avec Me Élisabeth Fontaine, notaire
Dès le 30 juin 2025, le Québec franchit une étape importante en réformant le droit de la famille avec l’entrée en vigueur de la Loi 56. Dans cet épisode essentiel, Me Élisabeth Fontaine, alias La Grande Sœur Légale, nous explique en termes simples ce que signifie l’arrivée du patrimoine d’union parentale pour les couples non mariés qui ont un enfant ensemble.
Pourquoi cette loi? Quelles protections concrètes apporte-t-elle? Qui est concerné? Et surtout, comment s’y préparer?
Au menu :
Pourquoi la réforme était nécessaire pour les conjoints de fait.
Les biens inclus dans ce nouveau patrimoine obligatoire.
Ce que vous devez savoir si vous vous séparez… ou si vous voulez vous protéger à l’avance.
L’importance de consulter un notaire AVANT l’arrivée d’un enfant.
Les limites de la loi, les cas particuliers et les conseils pratiques.
Un épisode incontournable pour tous les parents non mariés, les couples en réflexion, les professionnels en droit ou en finances, ou toute personne soucieuse de mieux comprendre le nouveau cadre légal.
💡 Un balado qui informe, vulgarise et surtout outille pour prendre de meilleures décisions en amour… et en droit.
📅 En vigueur le 30 juin 2025. Êtes-vous prêt?
 

Cet épisode solo est entièrement centré sur l’éducation financière et sur la relation conseiller-client.
👉 Rappel important : le contenu est à titre informatif et ne constitue pas des conseils personnalisés. Toujours consulter votre conseiller financier et fiscal avant de prendre une décision.
Au menu :
Retraite et décaissement : suite à l’épisode 13, retour sur les changements concernant les fonds de pension. 
Hausse du coût de la vie : inflation revenue près de 2–2,5 %, mais logement et alimentation restent sous pression. Comment revoir ses postes budgétaires, arbitrer entre image et liberté financière, et prioriser les REER/CELI/REEE.
Marchés financiers (mi-septembre 2025) : Analyse de la différence avec 1999, des valorisations actuelles (PER, Buffett Indicator) et des risques liés au surendettement.
Styles d’investissement : croissance vs valeur, exemples concrets et importance de la diversification et de l’horizon de placement.
Intelligence artificielle (ex. ChatGPT) : un outil pour simplifier l’éducation financière, rédiger, analyser et améliorer la communication client-conseiller mais à utiliser avec discernement.
Stratégies “sexy” : manœuvre Smith, assurance vie participative/infinite banking. Pertinentes pour une minorité, risquées si les bases financières ne sont pas solides.
Relation conseiller-client : comprendre sa vraie tolérance au risque, éviter la confiance aveugle, progresser graduellement, et surtout éviter les erreurs émotionnelles (mauvais timing d’achat/vente).
🎯 Conclusion : s’informer, discuter de finances en famille et avec son conseiller, prioriser les bases, et rester discipliné et prudent face aux cycles et aux modes.
Pour rejoindre Sébastien: 514-781-4016

Dans cet épisode, Sébastien reçoit Stéphane, arrivé d’Haïti à 18 ans, pour discuter des défis financiers auxquels font face de nombreux nouveaux arrivants au Québec. Ensemble, ils remettent en question le discours populaire selon lequel l’achat d’un duplex ou d’un triplex garantit automatiquement l’enrichissement.
En 2025, avec des prix immobiliers élevés et des risques bien réels, acheter sans préparation financière mène souvent à du stress, des surprises coûteuses et du surendettement. Stéphane partage son apprentissage difficile du crédit nord-américain et illustre comment le manque d’éducation financière rend plusieurs personnes vulnérables dès leur arrivée.
Ils abordent aussi la pression sociale, la surenchère, et le fait que trop d’acheteurs achètent au maximum de leur capacité d’emprunt, sans coussin de sécurité. Taxes, assurances, entretien, réparations, notaire, déménagement, énergie et imprévus sont souvent sous-estimés.
Le message est clair: méfiez-vous de ceux qui vendent le rêve, parlez d’argent en famille et priorisez l’éducation financière avant toute décision immobilière.

Dans cette deuxième partie, Sébastien et Stéphane reviennent sur l’échec de l’achat d’une deuxième maison pendant la pandémie, marqué par la surenchère et un projet de flip mal planifié. Ils rappellent que l’immobilier n’est pas toujours une success story et que parler des erreurs est essentiel pour éviter les pièges.
L’épisode met l’accent sur la personnalisation du conseil financier: analyser les revenus, les dettes, la stabilité d’emploi, la situation familiale, les fonds de pension et les objectifs de vie avant d’acheter une propriété. L’éducation financière doit précéder l’action.
Ils discutent aussi de stratégies alternatives solides: remplir le CELI, le CELIAPP et le REER, utiliser le RAP, maximiser le REEE et comprendre la puissance des intérêts composés. Une maison peut être un levier, mais elle demeure un luxe; un plex est un investissement qui demande rigueur et capital.
La voie durable passe par la discipline, la patience, la diversification et un accompagnement bienveillant, loin des promesses de richesse rapide. Un message d’espoir et de prévention, particulièrement pour les nouveaux arrivants.

Dans cet épisode de Netfric, on reçoit Alexandre Gougeon, ingénieur de formation, ancien trader d’options et aujourd’hui créateur de calculateurs fiscaux utilisés par des milliers de conseillers au Québec.
On démontre pourquoi la fiscalité québécoise crée de vrais angles morts dans les décisions financières :REER vs CELI, décaissement à la retraite, salaire ou dividende.
Pour les jeunes travailleurs et les familles, les crédits et allocations font souvent en sorte que le REER est beaucoup plus puissant que ce que laisse croire le simple taux marginal.À la retraite, surtout entre 60 et 70 ans, un mauvais décaissement peut coûter très cher alors que certaines fenêtres sont fiscalement idéales.
À partir de la 60e minute, on entre dans un segment très concret pour les personnes incorporées :salaire, dividendes ou combinaison des deux, angles morts fréquents, impacts sur la RRQ et risques associés à certaines décisions mal synchronisées.
Message clé : sans outils précis, ces décisions sont presque impossibles à estimer correctement.La technologie et l’IA n’enlèvent pas le rôle du conseiller, elles permettent enfin de quantifier la vraie valeur ajoutée.
Sébastien Julien 514-781-4016

Acheter une maison pour y vivre… ou acheter un immeuble pour bâtir du patrimoine.
Ce n’est pas la même game.
Dans cet épisode de Netfric, j’échange avec Alexandre Carboni, investisseur immobilier à Montréal, propriétaire de 25 portes et gestionnaire de 120 portes pour 80 propriétaires.
On parle vrai.
Résidence principaleDette non déductibleAucun revenu
Immeuble locatifRevenusDépenses déductiblesEffet de levierGain en capital
Mais surtout… relation humaine.
Alexandre explique pourquoi la médiation, l’éducation des locataires et le respect des règles du TAL sont au cœur d’un modèle durable. Hausse de loyer oui… mais entretien rapide et professionnel en retour.
On aborde :• Le financement avec 20 % de mise de fonds• Les partenariats 50/50 bien structurés• La marge de manœuvre pour absorber une toiture ou une fondation• Immobilier vs Bourse• CELI comme outil stratégique 
Son message aux jeunes est clair :Ne cherche pas le “get rich quick”.Bâtis quelque chose à côté de ton emploi.Développe ta capacité d’emprunt.Associe-toi avec des gens complémentaires.
Un épisode lucide et concret.
 

J’ai eu le plaisir d’être invité au podcast Académie Club animé par Audrey Boyte, une discussion franche sur l’argent, la réussite et l’impact que l’on peut avoir dans la société.
On parle de plusieurs sujets qui touchent directement notre réalité au Québec :
• Pourquoi l’argent demeure encore un sujet délicat dans notre culture• Le rôle de la philanthropie et pourquoi créer de la richesse peut aussi servir à redonner• L’importance de l’éducation financière pour les jeunes générations• La différence entre réussir dans la vie et réussir sa vie• Comment éviter le piège d’augmenter son niveau de vie plus vite que ses revenus• Pourquoi bâtir une fondation financière solide avant de chercher les “coups de circuit”
On discute aussi d’un enjeu important :les écarts de richesse qui augmentent et la responsabilité collective de créer plus de prospérité tout en redonnant à la société.
L’argent n’est pas une fin en soi.C’est un outil qui donne des choix et qui peut permettre d’aider beaucoup plus de gens lorsqu’il est bien utilisé.
Bonne écoute 🎧
 

À seulement 23 ans, Antonin gagne sa vie là où peu de jeunes accepteraient d’aller : dans une mine de fer à Fermont.
Avec un DEP en conduite de machinerie lourde et quatre années d’expérience, ses revenus ont explosé jusqu’à plus de 225 000 $ lors de sa dernière année. Mais ce qui rend son histoire fascinante, ce n’est pas seulement son salaire : c’est ce qu’il choisit d’en faire.
Pendant que les gros revenus peuvent facilement mener aux gros paiements, Antonin investit jusqu’à 60 000 $ à 70 000 $ par année, achète souvent usagé, évite le financement inutile et automatise son épargne dès que sa paie entre.
Son objectif? Atteindre une valeur nette de 1 million de dollars à 30 ans et devenir financièrement libre vers 45 ans.
Dans cet épisode de Netfric, on découvre les vraies conditions de travail dans le Nord, les risques du métier, la vie en rotation 14/14, les salaires impressionnants… mais surtout la discipline financière d’un jeune qui a compris très tôt qu’un gros revenu ne rend pas riche : c’est ce qu’on en fait qui change tout.