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01: Sécuriser ses finances à l'ère du numérique

Dans ce premier épisode, Sébastien Julien ouvre la discussion sur un sujet crucial mais souvent négligé en matière de finances personnelles : la cybersécurité. Alors que nos vies deviennent de plus en plus connectées, la sécurité numérique s'impose comme un aspect clé de la gestion de notre patrimoine, de nos données, et de notre tranquillité d'esprit.
Invité Sébastien reçoit Stéphane Lévesque, un spécialiste en sécurité numérique fort de quinze à vingt ans d’expérience. Stéphane partagera son expertise sur les enjeux actuels de la cybersécurité, en mettant l’accent sur des outils et des pratiques accessibles pour sécuriser ses informations personnelles et financières.
Statistiques et contexte - Selon Statistique Canada, en 2022, près de 42 % des Canadiens** ont déclaré avoir été victimes d'une tentative de fraude en ligne.  - Le Québec a enregistré une hausse de 35 % des signalements de cyberfraudes au cours des trois dernières années.  - Environ 28 % des personnes âgées de plus de 65 ans ont été victimes d'une fraude en ligne, ce qui souligne leur vulnérabilité.  - Le coût moyen d’une attaque par hameçonnage au Canada est estimé à 6 000 $ par victime, selon le Centre antifraude du Canada.  
Sujets abordés 1. La cybersécurité et la sécurité financière: Pourquoi ces deux domaines sont indissociables et comment une faille numérique peut compromettre votre patrimoine.  2. Les bons réflexes pour se protéger: Identifier les signes d'une tentative de fraude (ex. : messages urgents), adopter des gestionnaires de mots de passe, et éduquer son entourage.  3. L'accompagnement en cybersécurité: Stéphane explique comment des services accessibles peuvent transformer vos habitudes numériques en quelques heures.  4. Préserver son patrimoine numérique: Gestion des mots de passe, prévention des accès frauduleux, et transmission sécurisée de ses données en cas de décès.  
**Objectif de l'épisode**  Rassurer et informer les auditeurs sur des moyens concrets de se prémunir contre les cyberattaques et les fraudes numériques, tout en établissant un lien direct entre ces pratiques et la sécurité financière. Cet épisode mettra l’accent sur la prévention, en offrant des conseils pratiques pour chaque génération.
Conclusion Sébastien et Stéphane clôturent avec des appels à l’action : sensibiliser les membres de sa famille et commencer dès aujourd’hui à renforcer sa sécurité numérique pour protéger ses finances personnelles.
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02: Investir 50% du revenu dans la vingtaine, est-ce possible?

Dans ce 2e épisode, Sébastien Julien reçoit Anne-Marie Poisson, conseillère en sécurité financière et représentatnte en épargne collective, et Gabriel, un jeune déterminé à atteindre l’indépendance financière. Ensemble, ils explorent les stratégies et les mentalités qui permettent d’investir intelligemment dès le début de sa carrière, tout en naviguant entre aspirations matérielles et stabilité à long terme.
Sujets abordés  1. Le début du parcours financier de Gabriel: Comment l'épargne-études de ses parents et sa discipline d'épargne l’ont aidé à démarrer sur de bonnes bases.  2. Les avantages d’un REER collectif : Maximiser les opportunités offertes par un employeur et en tirer des bénéfices à long terme.  3. Épargner efficacement en vivant chez ses parents: Gabriel partage son astuce pour économiser plus de 50 % de son salaire et investir intelligemment.  4. Les rêves vs la réalité: Comment gérer des objectifs ambitieux comme l’achat d’une Porsche tout en restant patient et stratégique.  5. L’accompagnement financier: Anne-Marie explique l’importance de travailler avec un conseiller pour faire des choix judicieux, adaptés à ses ambitions et à son mode de vie.
Taux d'épargne des ménages au Québec : En 2022, le taux d'épargne des ménages québécois était de 11,9 %, reflétant une tendance à la baisse par rapport aux années précédentes.
Endettement des jeunes : Une étude de la Chaire-réseau de recherche sur la jeunesse du Québec indique que l'endettement est un phénomène répandu chez les jeunes Québécois, ce qui peut affecter leur capacité d'épargne.
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03 : La psychologie financière pour les parents et enfants.

Dans ce 3e épisode, Sébastien Julien, accompagné de Véronique Joanis, spécialiste en psychologie financière, explore un sujet central pour les familles : comment transmettre de saines habitudes financières aux enfants et adolescents, tout en gérant les pressions économiques au sein du foyer.
InvitéeVéronique Joanis partage son expertise sur le rôle crucial des parents comme modèles en matière de finances, tout en offrant des conseils pratiques pour instaurer un dialogue positif et adapté selon l'âge des enfants.
Sujets abordés 1. La psychologie financière dans la famille: Comprendre comment les émotions et les comportements parentaux influencent les perceptions des enfants sur l'argent.  2. L'éducation financière dès le jeune âge: Comment introduire les concepts de valeur, d'épargne et de consommation de manière ludique et progressive pour les enfants.  3. Gestion du stress financier: Pourquoi il est essentiel de sécuriser les enfants en période de difficulté économique et comment transformer ces moments en opportunités éducatives.  4. Impliquer les adolescents: Techniques pour inclure les jeunes dans la gestion budgétaire familiale, développer leur autonomie et leur responsabilisation financière.  5. Le parent comme modèle: L'importance d'adopter de bonnes pratiques financières pour influencer positivement les habitudes des enfants et leur rapport à l'argent.
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04: La maison, mon meilleur investissement?

Ce 4e épisode, destiné à toutes les générations, explore des sujets cruciaux allant de l’endettement à l’investissement, en mettant l’accent sur le comportement et la psychologie financière.
Invitée spéciale  Sébastien en compagnie de Lynn Beaumont et Anne-Marie Poisson reçoivent Marie-Claude Chalifour, courtier en hypothèque, pour discuter des défis et des opportunités pour les premiers acheteurs de maison, de la préparation budgétaire, et de la façon de transformer un actif immobilier en stratégie patrimoniale.
Sujets abordés  1. La transparence financière: L’importance de comprendre et d’être honnête avec ses finances personnelles.  2. Préparation budgétaire: Les étapes essentielles pour acheter une maison sans compromettre son avenir financier.  3. Les défis des premiers acheteurs: Comment naviguer dans un marché immobilier en hausse, gérer un prêt hypothécaire, et éviter les pièges du crédit.  4. Stratégies patrimoniales: Optimiser la valeur de son bien immobilier pour bâtir une richesse durable.  5. Collaboration entre experts: Pourquoi il est crucial de travailler avec des courtiers et conseillers pour élaborer une approche financière solide.
 - En 2023, 85 % des premiers acheteurs au Canada ont eu recours à un prêt hypothécaire assuré pour accéder à la propriété (SCHL).  - Le prix moyen des propriétés au Canada en 2023 a atteint 729 000 $, avec une augmentation notable dans des régions comme le Québec (Association canadienne de l'immeuble).  - L'immobilier représente environ 76 % de la valeur nette des ménages canadiens, soulignant son rôle dans la planification patrimoniale (Banque du Canada).  - 49 % des Canadiens ne disposent pas de budget détaillé, ce qui entrave la réalisation de leurs objectifs financiers (Statistique Canada).
 
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05: La grande soeur légale, une notaire 5 étoiles

Dans ce 5e épisode, Sébastien Julien et François-Olivier Brochu accueillent Élisabeth Fontaine, notaire depuis 2012 et animatrice du podcast "La grande sœur légale", dédié à la vulgarisation du droit pour le grand public. Élisabeth partage son expertise sur l'importance de documents juridiques bien préparés, tels que le bilan patrimonial et le testament, pour assurer une gestion efficace des biens après un décès. La discussion aborde aussi le mandat de protection et les procurations, essentiels pour organiser ses affaires en cas d'incapacité temporaire ou permanente, ainsi que la manière dont un testament bien rédigé peut inclure des clauses spécifiques pour la gestion des héritages et la protection financière des enfants.
**Statistiques sur la préparation de documents juridiques au Québec :**
- **Testaments** : Selon une enquête de 2022, seulement 45 % des Québécois ont rédigé un testament, laissant une majorité sans directives claires pour la distribution de leurs biens après leur décès.
- **Mandats de protection** : Environ 30 % des adultes québécois ont préparé un mandat de protection, document essentiel pour désigner une personne de confiance en cas d'inaptitude.
**Nouveautés au Québec concernant l'aide médicale à mourir :**
Depuis le 30 octobre 2024, les demandes anticipées d'aide médicale à mourir sont autorisées au Québec. Cette mesure permet aux personnes ayant reçu un diagnostic de maladie grave et incurable menant à l'inaptitude, comme la maladie d'Alzheimer, de formuler une demande anticipée pour recevoir l'aide médicale à mourir lorsque leur condition se détériorera. 
 
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06: Le Lucky Luke des conseillers au Québec.

Dans ce 6e épisode, Sébastien Julien s'entretient avec Alain Morin, surnommé le "Lucky Luke des conseillers du Québec" pour sa rapidité à apprendre, à s'adapter et à trouver des stratégies financières gagnantes. Ensemble, ils discutent de l’importance d’une gestion financière réfléchie, de l’éducation, et d’une discipline rigoureuse pour bâtir une base solide vers l’indépendance financière.
Invité spécialAlain Morin, conseiller expérimenté, partage ses histoires et stratégies, acquises au cours d’une carrière dédiée à aider des centaines de Québécois à atteindre leurs objectifs financiers. Il met l’accent sur une approche empathique et authentique pour guider ses clients.
Sujets abordés
L’épargne au Québec : Une force à maintenirLes Québécois affichent un taux d’épargne des ménages de 12,6 %, surpassant la moyenne nationale canadienne de 5,4 %, une preuve de leur discipline financière. Alain explique comment renforcer cet avantage en intégrant des stratégies adaptées à tous les budgets.
Le rôle clé de la discipline financièrePourquoi épargner, même en petites quantités, surpasse les promesses de gains rapides et spectaculaires.
L’importance du coaching financierComment accompagner les clients dans la gestion des dettes, la planification budgétaire, et l’investissement à long terme.
Équilibrer plaisir et responsabilitésTrouver un équilibre entre la satisfaction des désirs immédiats et la construction d’une sécurité financière durable.
Apprendre des réussites et des erreursAlain partage des anecdotes inspirantes et des enseignements tirés des défis financiers rencontrés par ses clients.